Es kommt oft vor, dass Anschaffungen wie ein Auto oder ein neuer Laptop anstehen, die auf einen Schlag sehr viel Geld kosten. In einer solchen Situation kann ein Kredit Abhilfe schaffen. Wer einen Kredit benötigt muss sich an eine Bank wenden, sei es im Internet oder an die nächstgelegene Bankfiliale in der eigenen Stadt. Bei der Bank muss dann ein Antrag auf einen Kredit gestellt werden, der dann von den Mitarbeitern der Bank geprüft wird.
Dazu muss der Kreditnehmer bestimmte Bedingungen erfüllen, die darüber entscheiden, ob eine Kreditwürdigkeit vorliegt oder nicht. Bei den Online Banken sieht dies ein wenig anders aus, aber dennoch prüfen auch sie meistens die Kreditwürdigkeit der Antragsteller.
Ein besonderes Beispiel ist eine Bitcoin Bank. Sie vergibt zwar keine Kredite, ermöglicht es aber, Gewinne mit den digitalen Kryptowährungen zu machen. Umgekehrt müssen Kredite nicht immer von Unternehmen vergeben werden, die eine klassische Filialbank sind. Inzwischen gibt es zahlreiche spezialisierte Anbieter, die nur mit Banken bei der Kreditvergabe kooperieren.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten und sich noch unsicher sind, was genau die Banken von Ihnen wissen möchten, dann erfahren Sie das in diesem Artikel.
Die meisten Anbieter von Krediten unterschieden sich nicht sehr voneinander. Denn das Prinzip ist immer dasselbe. Der Kreditnehmer bekommt einen bestimmten Betrag von der Bank und muss diesen dann in Raten jeden Monat zurückzahlen.
Auch beim Kauf von Produkten ist die möglich, denn dann wird beispielsweise der neue Fernseher monatlich auf Raten bezahlt. Der Kreditgeber oder die Bank erhebt darauf Zinsen und verdient so ihr Geld. Die Zinsen unterschieden sich meistens auch nicht deutlich voneinander, aber dennoch lohnt es sich oft die verschiedenen Anbieter zu vergleichen.
Da momentan der Leitzins bei Null ist, können auch die Banken günstige Zinsen vergeben. Bei Online Banken kommt es außerdem oft vor, dass diese geringere Zinsen anbieten als die herkömmlichen Banken. Das liegt daran, dass die Online Banken weniger Kosten haben, weil sie beispielsweise über keine Filiale verfügen.
Außerdem müssen sie keine eigenen Geldautomaten aufstellen und warten, sondern bezahlen Subunternehmer dafür. Mit dieser Herangehensweise können die Online-Banken oft die günstigeren Zinsen anbieten, jedoch muss dies nicht immer der Fall sein.
Doch bei den Online Banken müssen Sie auf einen Berater verzichten oder haben nur die Möglichkeit auf eine Hotline oder einen Kunden-Chat. Dabei kann es durchaus vorkommen, dass es zu Missverständnissen kommt, weil es sich mit einem echten Berater in der Bank doch besser reden lässt. Wer jedoch die günstigeren Zinsen haben möchte und dabei auf Service und Dienstleistung verzichten kann, der sollte sich bei den Online Banken nach einem geeigneten Anbieter umschauen.
Zuerst müssen bei der Beantragung eines Kredits die grundlegenden Daten angegeben werden. Dazu wird ein Ausweis benötigt, der bestätigt, dass Sie über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen und hier gemeldet sind. Zusätzlich müssen Sie als Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein. Diese zwei Grundbedingungen gelten für jeden, der einen Kredit aufnehmen möchte. Weiter ist die sogenannte Bonität entscheidend, die bestimmt, ob der Kreditnehmer kreditwürdig ist oder nicht. Dabei wird überprüft, wie wahrscheinlich es ist, dass die Raten des Kredits zurückgezahlt werden.
Daraufhin prüfen die Banken, ob der Kreditnehmer ein monatliches Einkommen oder ein Gehalt vorzeigen kann. Ohne ein regelmäßiges Einkommen auf dem Konto wird auch kein Kredit vergeben werden. Bei den meisten Banken muss zusätzlich nachgewiesen werden, dass das Einkommen auf dem Konto über die letzten drei Monate hinweg vorhanden war.
Für Menschen ohne geregeltes Einkommen kann es also schwer werden einen Kredit zu bekommen. Es gibt aber dennoch Banken, vor allem Online, die Kredite auch vergeben, wenn keine regelmäßigen Geldeingänge auf dem Konto vorhanden sind. Meistens sind dann aber auch die Zinsen entsprechend höher. Viele Banken haben sich sogar darauf spezialisiert Kredite ohne Gehaltsnachweis oder ähnliches zu vergeben.
Die Schufa gibt den Banken Auskunft über die finanziellen Verhältnisse und vor allem Verfehlnisse des Beantragenden. Die Banken rufen die Informationen automatisch bei dem beantragten Kredit von der Schufa ab. Die Schufa teilt der Bank dann einen sogenannten Schufa-Score mit, der über die Kreditwürdigkeit entscheidet.
Dabei spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Dazu zählen Informationen über etwaige Schulden bei anderen Banken oder Kredite, die noch gültig sind. Außerdem werden auch Mobilfunkverträge und mögliche Schulden bei Versandhändlern überprüft. Wenn diese Faktoren positiv sind, dann wird die Schufa einen guten Schufa-Score bescheinigen und der Kreditnehmer kann sich über gute Konditionen freuen.
Wenn die Schufa allerdings einen schlechten Score ausstellt, dann wird es entweder nur einen kleinen Kredit geben oder gar keinen. Mittlerweile gibt es neben der Schufa noch andere Institute, die eine derartige Auskunft erteilen, dennoch gehen alle gleich vor und rufen dieselben Daten ab, um ein Scoring zu ermitteln. Unter den Online Banken gibt es ebenfalls solche, die Kredite vergeben, selbst wenn kein positives Scoring vorliegt. Dann kann es dazu kommen, dass die Zinsen sehr hoch sind oder der Betrag des Kredits nur sehr niedrig ausfällt.
Bei kleineren Krediten gibt es meist weniger Restriktionen als bei größeren. Außerdem gibt es in diesem Fall die Möglichkeit einen Kredit in Form einer Kreditkarte zu bekommen. Bei einer Kreditkarte besteht immer ein gewisses Dispo, das dann als Kredit genutzt werden kann.
Dabei ist zu beachten, dass negative Beträge monatlich abgerechnet werden und somit zurückbezahlt werden müssen. Außerdem besteht hier das Risiko einer Schuldenspirale. Wenn dagegen ein größerer Kredit benötigt wird, dann verlangen die Banken bestimmte Sicherheiten. Dies kann zum Beispiel die eigenen Wohnung oder das eigene Haus sein. Weiter gibt es die Möglichkeit, dass eine andere Person für Sie bürgt. Das bedeutet, dass die andere Person für Sie aufkommt, wenn Sie den Kredit nicht zurückbezahlen können.
Im Prinzip ist bei Online Banken nur der Weg ein andere, über den der Kredit vergeben wird. Bei einer gewöhnlichen Bank haben Sie zusätzlich den Vorteil, dass Sie einen persönlichen Berater haben und sich nicht telefonisch oder per Chat mit diesem unterhalten müssen. Dafür bieten die Online Banken in manchen Fällen bessere Konditionen an. Allerdings sind Online Banken oftmals nicht für “Sonderfälle” ausgelegt.
Jede Bank versucht auf dem Markt ihre Kunden zu gewinnen und versucht deshalb mit anderen Vorteilen als andere Banken die potenziellen Kunden zu überzeugen. Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, dann achten Sie auf die verschiedenen Vorteile, die Ihnen die Banken versprechen und wählen Sie dementsprechend aus.